অবসর গ্রহণের পর Emergency Fund হিসেবে আপনার কত টাকা রাখা উচিত?

ভবিষ্যতে আগত আর্থিক টানাপোড়নের সমস্যা মেটাতে এমার্জেন্সি ফান্ড খুব গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে। পূর্ব পরিকল্পনার মাধ্যমে এই তহবিল জমিয়ে রাখতে পারলে যে কোনও পরিস্থিতির সঙ্গে মোকাবিলা করার জন্য হাতে যথেষ্ট সময় পাওয়া যায়। এছাড়া, এমার্জেন্সি ফান্ডকে এক ধরনের বিনিয়োগ হিসেবেও ধরা যেতে পারে। এই কারণে আয়-ব্যয় এবং সঞ্চয় অনুযায়ী সকলরেই একটি এমার্জেন্সি তহবিল তৈরি করে রাখা উচিত।

বিশেষ করে অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিদের তাদের কর্মজীবনের তুলনায় অনেক বেশি জরুরি নগদ অর্থ রাখার পরামর্শ দেওয়া হয়। কর্মীদের জন্য সাধারণ নিয়ম হল তিন থেকে ছয় মাসের প্রয়োজনীয় পারিবারিক বিল মেটানোর জন্য হাতে নগদ অর্থ রাখা। কিন্তু আর্থিক বিশেষজ্ঞরা পরামর্শ দেন যে, অবসরপ্রাপ্ত ব্যক্তিরা একটি নির্দিষ্ট আয়ের উপর জীবনযাপন শুরু করার পরে তাদের স্বাভাবিক ব্যয়ের এক থেকে তিন বছরের মূল্যের একটি তহবিল থাকে এবং তারা এত সহজে তাদের সঞ্চয় পূরণ করতে পারে না। তহবিলের সঠিক আকার পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে পরিবর্তিত হয়, তবে হারগ্রিভস ল্যান্সডাউনের মতে, যে কেউ সাধারণ ব্যয়ের ধরন থেকে একটি ভাল ধারণা পেতে পারে।

ফার্মটি সম্প্রতি বিভিন্ন বয়সে গড় পারিবারিক ব্যয় এবং কীভাবে এটি জরুরি অবস্থার জন্য কার কী প্রয়োজন তা নির্ধারণে সহায়তা করতে পারে তার উপর একটি গবেষণা প্রকাশ করেছে। ৬০ বছরের বেশি বয়সী ব্যক্তিদের গড় প্রয়োজনীয় ব্যয় সর্বনিম্ন ১,৩৯২ পাউন্ড গণনা করা হয়েছে। যদি কেউ নিকট ভবিষ্যতে বড় কিছু ক্রয়ের পরিকল্পনা করে, তবে তার হাতে একটি বৃহত্তর তহবিল রাখা উচিত। অবসর গ্রহণের আগে নতুন গাড়ি, ছুটি এবং বাড়ির সংস্কারের মতো জিনিসগুলিতে ব্যয়ভার মিটিয়ে নেওয়া উচিত।

পেনশন বিনিয়োগ:
পেনশনে বিনিয়োগ না করে হাতে কিছু নগদ রাখাটাও জরুরি। শেয়ার বাজারের মন্দার সময় যদি কেউ শেয়ার বিক্রি করে আয় করতে থাকে, তাহলে ক্ষতি হতে পারে। যদি কারও বিনিয়োগের মূল্য কমে যায়, তাহলে একই স্তরের আয় বজায় রাখার জন্য আরও বেশি নগদ প্রয়োজন, এখানেই হাতে টাকা থাকা দরকার। 
সতর্ক বিনিয়োগকারীরা এক থেকে তিন বছরের ব্যয়ের চেয়েও বেশি নগদ রাখেন, তবে খুব বেশি অর্থ সঞ্চয় না করার বিষয়েও আবার সতর্ক থাকতে হবে। কেন না, দীর্ঘ সময় ধরে পড়ে থাকলে নগদ সঞ্চয় শেয়ার এবং বন্ডের মতো অন্যান্য সম্পদের তুলনায় কম পারফর্ম করে।

অবসর গ্রহণের জন্য একটি জরুরি তহবিল তৈরি করার টিপস
১) কীভাবে সিদ্ধান্ত নেওয়া যেতে পারে 
অনেক মাসের জন্য নিজেদের প্রয়োজনীয় জিনিসপত্রের পরিমাণ কতটুকু তা বিবেচনা করতে হবে। এক থেকে তিন বছরের মধ্যে কে কোথায় থাকবে, তা নিজেদের পরিস্থিতির উপর নির্ভর করবে।
২) কার কতটা সতর্ক থাকা উচিত তা নির্ধারণ করার সময় ব্যক্তিগত বিষয়গুলি বিবেচনা করতে হবে:
- কতজন লোক আর্থিকভাবে নিজের উপর নির্ভর করে
- অতীতে নিজের কী স্বাস্থ্য সমস্যা ছিল
- নিজের আয় কি নিরাপদ না কি অনিরাপদ

৩) লোকেরা যা অপরিহার্য বলে মনে করে তার মধ্যে বিশাল পার্থক্য রয়েছে -
নিজেদের জন্য কী অপরিহার্য তা বিবেচনা করতে হবে। নিজের ব্যয়ের দিকে নজর দিতে হবে এবং যে জিনিসগুলি ছাড়া বাঁচতে পারা যাবে না সেগুলির দাম কী তা আলাদা করতে হবে।
৪) যদি কারও কাছে পর্যাপ্ত পরিমাণে অর্থ জমা না থাকে, তাহলে একটি সেভিংস অ্যাকাউন্টে একটি মাসিক ডেবিট সেট করা যেতে পারে -
নিজেদের জরুরি তহবিলের জন্য সবচেয়ে ভাল জায়গা হল একটি সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য সেভিংস অ্যাকাউন্ট। এই মুহূর্তে সেভিংস অ্যাকাউন্টে ৫ শতাংশ পর্যন্ত সুদ পাওয়া যেতে পারে। এটিকে লিকুইড মিউচুয়াল ফান্ড হিসেবেও বিনিয়োগ করা যেতে পারে কারণ এই তহবিলের টাকা শুধুমাত্র মানি মার্কেট সিকিউরিটিজে বিনিয়োগ করা হয়।

৫) যদি কেউ প্রকৃত প্রয়োজনের চেয়ে বেশি সঞ্চয় তৈরি করে থাকে, তাহলে আর্থিক অন্যান্য ক্ষেত্রগুলিকে সমর্থন করার জন্য অতিরিক্ত অর্থ ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করতে পারে।
মনে রাখতে হবে যে এই তহবিলের টাকা এমার্জেন্সি ছাড়া অন্য কোনও কারণে ব্যবহার করা যাবে না। এই বিষয়টি মাথায় রেখে সেই হিসেবে পরিকল্পনা করে ফান্ডটি তৈরি করতে হবে।